Проверка кредитной документации

Любая выдача кредита в рамках данного Положения может быть произведена только при условии полной укомплектованности кредитных и залоговых договоров и документов, соблюдении всех требований зафиксированных в Протоколе Кредитного комитета.

До выдачи кредита необходимо соблюсти следующие условия:

  • Полная укомплектованность кредитного досье;
  • Соответствие всех договорных документов Протоколу Кредитного комитета и действующим процедурам, включая другие условия, если таковые были одобрены. Это особенно относится к сумме кредита, процентным ставкам, периодичности взносов, валюте, срокам, залоговому обеспечению и другим условиям;
  • Юридическая правильность и правомочность всех соответствующих договоров (кредитных договоров, договоров о залоге, договоров поручительства, гарантийных писем) и надлежащее оформление всего залогового обеспечения согласно законодательству Республики Таджикистан;
  • Передача в кассу операционного подразделения Банка необходимых документов и/или ценностей касающихся залогового обеспечения.
  • Полное внесение всех соответствующих данных в Автоматизированную Банковскую Систему Банка.

В обязанности кредитного эксперта входит обеспечение выполнения всех вышеупомянутых требований.

Прежде чем произвести выдачу, кредитный эксперт должен подписать и подшить в кредитную папку соответствующий бланк Проверочный Лист Кредитного досье (Приложение № 18 для частных предпринимателей и Приложение № 19 для юридических лиц). Проверочный лист подписывается контролером до момента выдачи кредита. В роли контролера обычно выступает сотрудник бэк — офиса операционного подразделения Банка, который курирует сектор корпоративного банкинга, управляющий или его заместитель. Кредит не может быть выдан, пока контролер не проверил кредитное досье на предмет его полной и корректной укомплектованности и не дал положительного ответа путем подписания Контрольного Листа. Данное действие является последним – главным фильтром перед выдачей кредита, что делает его очень важным и обязательным.

Комментарии