Принципы кредитования

  1. При кредитовании необходимо придерживаться следующих основополагающих принципов:
  2. Вопрос выдачи кредита должен производиться на основании информации о бизнесе и весь дальнейший механизм рассмотрения заявки должен основываться на этом Поэтому, в рамках процедур кредитования приведенных в данном Положении, информацию о клиенте и его бизнесе собирает и проверяет его достоверность сам Банк (кредитный эксперт). Этот принцип устраняет проблему отсутствия официальной информации о бизнесе клиента (объемы и рентабельность бизнеса, источники активов клиента и т.д.). Более того, самостоятельно собирая информацию, Банк повышает качество и уровень достоверности этой информации и тем самым минимизирует для себя будущие риски связанные с кредитованием конкретного бизнеса.
  3. Решения о выделении кредита должно основываться на полной и безоговорочной кредитоспособности и анализе риска заемщика и его бизнеса на основе собранной информации. Движение денежных средств и нормативы ликвидности являются основным финансовым вопросом при кредитовании коммерческой деятельности. Необходимо провести анализ кредитоспособности клиента и в частности, потока денег и ликвидности.
  4. Залог никогда не должен ставиться выше кредитоспособности. Но, необходимо уделять серьёзное внимание при выборе и оценке залогового обеспечения.
  5. Следует уделять большое внимание качеству кредитного портфеля. Этого можно достичь только принятием правильных кредитных решений, постоянным мониторингом текущих кредитов и своевременным реагированием на ухудшение выполнения обязательств по погашению кредита со стороны заемщика.
  6. Своевременный возврат кредитных средств вознаграждается предоставлением повторным клиентам более выгодных условий кредитования.
  7. Каждый кредитный эксперт несет ответственность за свой кредитный портфель и за все основные шаги кредитного цикла, в соответствии с настоящим Положением. Только четкое распределение обязанностей позволит отследить качество и успешность работы каждого кредитного эксперта и определить его заработную плату в соответствии с результатами его работы.
  8. Осуществление целого ряда шагов кредитного цикла одним кредитным экспертом потребует большего, чем обычно, внутреннего и внешнего контроля. В рамках Положения это осуществляется посредством регулярного и выборочного обзора кредитных досье, исходных документов, системных проверок и мониторингов кредитного портфеля.
  9. Допускается принятие решения о кредитовании
  10. В дальнейшем, с учетом изменяющихся требований и условия ведения бизнеса, настоящее Положение может подвергаться регулярному и специальному пересмотру со стороны Дирекции корпоративного банкинга или другим уполномоченным Банком структурным подразделением, чтобы включать в себя все новые требования, а также опыт, полученный в ходе его реализации.

Комментарии