Меры по сдерживанию кредитного риска

Кредитные эксперты являются главной движущей силой процесса кредитования и должны действовать в полном соответствии с процедурами данного Положения. Отбор и оценка кредитных экспертов это непрерывный процесс, не прекращающийся после первоначального отбора. Следует помнить, что кредитные эксперты с низкими показателями работы особенно подвержены коррупции, поскольку не могут «заработать» достаточно денег законным путем, то есть получают низкую заработную плату и/или бонусы.

При отборе и обучении кредитных экспертов следует руководствоваться следующими правилами:

Обеспечение публичности процесса найма сотрудников, чтобы исключить возможность подачи заявлений только со стороны искусственно ограниченного количества кандидатов.

Предварительный отбор кредитных экспертов для участия в семинарах и их тестирование по итогам семинар.

Проверка личной квалификации кредитных экспертов, их связей с местными влиятельными лицами и их связей с местными предприятиями.

Окончательное решение принять стажеров в штат банка принимается совместно Руководством операционного подразделения Банка и Дирекцией корпоративного банкинга, по итогам прохождения трех месячной (в необходимых случаях шестимесячной) стажировки учитывая результаты теоретического обучения на семинарах.

Четкое определение целей и задач кредитных экспертов, стандартов качества кредитного портфеля.

Выплата бонусной системы мотивации кредитных экспертов в зависимости от его количественных и качественных показателей.

Стажеры и штатные кредитные эксперты подвергаются постоянной совместной оценке со стороны Дирекции корпоративного банкинга. Решение отстранить от выдачи кредитов/уволить отдельных стажеров или штатных кредитных экспертов принимается совместно Руководством Банка по представлению операционного подразделения Банка. Исключением является получение стажером/кредитным экспертом двух административных наказаний/предупреждений за короткое время (6 месяцев) в последствии чего он освобождается от занимаемой должности.

Отстранение от кредитования / увольнение кредитных экспертов с низкими показателями работы должны предприниматься произвольно и периодически (раз в полгода) совместно с Оценочной Комиссией состоящей из числа Руководства операционного подразделения Банка и представителя Дирекции корпоративного банкинга (участие представителя Департамента по работе с персоналом также является желательным).

Выдвижение лучших кредитных экспертов в должности и расширение их полномочий (полномочия по кредитованию, контрольные полномочия и т.д.) с соответствующим увеличением заработной платы предпринимаются в соответствии с процедурами Банка и/или по совместной рекомендации Руководства операционного подразделения Банка и Дирекции корпоративного банкинга.

Меры по сдерживанию риска в ходе кредитного цикла

  • Первый год использования филиалом/операционным подразделением Банка процедур приведенных в данном Положении, является критическим и важным для ознакомления со стандартами, процедурами и поведением, правильного их использования. Эта критическая стадия требует более частого присутствия и пристального наблюдения кураторов – представителей Дирекции корпоративного банкинга.
  • Кураторы должны работать вместе с кредитными экспертами и управлением филиала на ежедневной основе, контролировать и содействовать их действия в течение всего кредитного цикла. Это позволит Банку реализовать и контролировать различные меры по сдерживанию операционного риска в течение кредитного цикла.
  • Куратор не должен работать в изоляции от филиала/операционного подразделения, он обязан тесно и непосредственно сотрудничать с персоналом соответствующего филиала/операционного подразделения Банка. Это поможет контролировать текущий риск связанный с процессом кредитования и обслуживания корпоративных клиентов Банка.

Критическая оценка различных стадий кредитного цикла свидетельствует о следующей подверженности операционному риску, в нижеприведенной таблице  приведены предлагаемые меры по сдерживанию риска:

Комментарии