Кредитный анализ

Анализ бизнеса

6.6.1.      Количественный анализ

  • При проведении анализа основное внимание уделяется текущему и предстоящему составу и размеру денежного потока, а также текущей и предстоящей рентабельности бизнеса.
  • Финансовый анализ, который в свою очередь охватывает:
  • Анализ состава активов и обязательств;
  • Структуру доходов и расходов;
  • Анализ коэффициентов, который должен охватывает как минимум следующих коэффициентов. 
  • Ликвидность

Оборотные активы / Краткосрочные обязательства ≥1,5

  • Левередж

В случае, когда кредит выдается на увеличение оборотных средств –

(Новый кредит + Краткосрочные обязательства) / Оборотные активы ≤ 0,7

В случае, когда кредит выдается на увеличение основных средств –

(Новый кредит + Краткосрочные обязательства) / Итого активы ≤ 0,7

  • Уровень краткосрочной задолженности

(Краткосрочные обязательства + Новый кредит) / (Собственный капитал + Долгосрочные обязательства) ≤ 1

  • Капитализация 1

(Собственный капитал + Долгосрочные обязательства)/Основные средства ≥1

  • Валовая маржа

Валовая прибыль / Покупки

  • Чистая маржа

Чистая прибыль / Покупки

  • Ротация оборотных средств

Покупки / (Оборотные средства – Дебиторская задолженность со сроком погашения более одного месяца)

  • Ротация ТМЗ

Покупки / ТМЗ – Несезонный или неликвидный товар) 

  • Коэффициент покрытия взноса

(Чистая прибыль – Дефицит домохозяйства)/Сумма взноса по кредиту ≥ 1,3

  • Коэффициент достаточности залогового обеспечения

Сумма оценки залогового обеспечения / Сумма кредита ≥ 1,3

  • Несоблюдение коэффициентов при принятии решения о выдаче кредита, будет считаться нарушением данного Положения.

6.6.2.      Качественный анализ как минимум должен включать в себя:

  • Рынок и положение на рынке, включая конкуренцию
  • Клиентов и поставщиков
  • Риски и возможности
  • Управленческий опыт/способности клиента
  • Предстоящие планы и их воздействие на деловую активность, являющуюся предметом анализа.
  • Моральные риски
  • Репутацию;
  • Кредитную историю.

6.6.3.   Анализ домохозяйства включает в себя:

а.       Структуру и стабильность доходов и расходов.

б.      Сбережения для семейных целей и домашнее имущество.

в.       Сильные и слабые стороны, семейные риски.

6.2              Залог

Данный вопрос рассматривается в Главе 7 настоящего Положения.

Комментарии