Коэффициенты эффективности деятельности Банков

В современном мире существуют для оценки деятельности банка индикаторы качества работы, как самой финансовой организации, так и их сотрудников, список которых прилагаются ниже.

Индикаторы служат для оценки эффективности финансовой организации и принятия управленческих решений. Прежде чем принять какие то решения Правления Банка, Наблюдательный Совет Банка  или Учредители рассматривают балансовые показатели для познавания объёма  имеющихся богатств и обязанности организации перед тем или иными лицами, что это ограниченный источник для правильного принятия решения с целью получения выгоды в будущей деятельности организации.

Исходя из этого, в разработаны ряд индикаторов, которых экономисты называют «Коэффициентами».   Каждый коэффициент имеет свой нормативный уровень обозначающим в процентах, или иных показателях.

СПИСОК Качественных показателей

ДЛЯ ОЦЕНКИ деятельности Банка

1. Доходность Активов (ROA) – Чистая прибыль / Средняя сумма Активов;
2. Доходность капитала (ROE) – Чистая прибыль / Средняя сумма капитала;
3. Рентабельность – Чистая прибыль / Общая сумма расходов;
4. Коэффициент (CIR) – Формула расчета: Производственные расходы / Чистая операционные доходы
5. Ликвидность (наличие избыточности или высокий риск неплатежеспособности) Формула — Ликвидные активы / Депозиты до востребования *100%;
6. Доходность кредитного портфеля – Процентные доходы / Средняя сумма кредитного портфеля
7. Уровень просроченных кредитов, как суммарно, так и количественно — Сумма просроченных кредитов / Средняя сумма кредитного портфеля.
8. Уровень классифицированных кредитов, как суммарно, так и количественно по категориям (Нестандартные, Сомнительные, Опасные, Безнадёжные), с указание трендов.
9. Нагрузка каждого кредитного эксперта по выдаче кредита в месяц — Сумма выданных кредитов в месяц / количества кредитных экспертов. Или количество выданных кредитов в месяц / количества кредитных экспертов.
10. Средняя доходность работников банка за месяц – Сумма доходов / Средняя количество работников за месяц.
11. Рост основных показателей (Активы, Кредиты, Депозиты, Денежные переводы, Пластиковые карты, кассовые обслуживания, Дилинг, обменные пункты), как суммарно так и количественно.
12. Расходы на каждого работника банка – Сумма расходов / Средняя количество работников за отчетный период.
13. Коэффициент выполнения плана получения чистой прибыли по бюджету в % (по филиалам и в целом по банку).
14. Эффективность банковских продуктов (их рентабельность в % и объём в суммарном выражении).
15. Средняя прибыльность работников банка - Чистая прибыль / Средняя количество работников.
16. Маржа — Разница между ценой привлекаемых ресурсов и предлагаемых;
17. Реальный прибыль и прибыльность:
    1. Чистая прибыл с учетом инфляции,
    2. Чистая прибыл с  учетом не произведенных расходов (например не оплаченные договора или не созданные фонды)
    3. Чистая прибыл с учётом курсового изменения. Некоторые банки страдают от колебания или в выигрыше без каких усилие менеджмента.

Комментарии